2020-10-14 16:11:34中国文化信息传播网

手机银行将成为银行进一步发掘客户需求的前沿

2020-10-14 16:11:34中国文化信息传播网

  新冠肺炎突发肺炎疫情带来的深层次影响不断显现。与此同时,疫情也在重建经济和社会的方方面面,危机中有巨大的机遇。在金融领域,银行业如何化危机为机遇?银行在数字转型方面做了哪些努力?

  手机银行作为银行业数字化转型的桥头堡,是银行花费巨大代价打造的一个全面、在线、开放的业务平台。对于上半年的银行业来说,在新冠肺炎肺炎的影响下,手机银行作为客户的关键,发挥了更加重要的作用。

  下半年,各银行不断在手机银行中加入黑技术,拓展服务维度,提升用户体验。统计显示,自7月份以来,中国工商银行、中国建设银行、邮政储蓄银行、上海浦东发展银行、江苏银行、北京银行、保定银行、上海农村商业银行、广东农村信贷等10家银行机构对移动银行进行了升级改造。

  以手机银行升级为契机,大银行实施渠道下沉战略,中小银行弥补客户体验不足,都在朝着数字化转型既定目标迈进。

  国有银行实施渠道下沉战略。

  目前手机承载了打开各种消费场景的连接器功能。对于银行来说,手机银行在业务拓展、下沉、创新上有天然的便利。此前,中国电子银行网和易观国际发布的《Q2移动银行综合运营报告》显示,截至2020年6月,移动银行服务应用行业活跃用户数为3.3亿,较上月增长3.8%。未来,手机银行也将成为银行进一步发掘客户需求的前沿;同时,银行业也给了手机银行进一步挖掘增长潜力的想象空间。

  中国金融认证中心(CFCA)发布的《2019中国电子银行调查报告》显示,以小城镇年轻人为核心消费群体的下沉市场是未来的交通蓝海,将为电子银行渠道发展带来新的人口红利。

  由于县域国有大银行网络覆盖不像城市地区那样充分,向广大县域开放最后一公里金融服务,下沉优质金融服务,不仅是大银行新的业务蓝海,也是大银行践行普惠金融、彰显社会责任的重要切入点。

  针对如何沉没的问题,工行和建行通过升级手机银行业务,展示了新的行动。

  7月,工行推出面向县域客户的移动银行美丽家园版,为其提供“惠民、惠商、惠农”三种金融服务。

  据了解,工行在县区的网络覆盖并不像在市区那样充分。面对县城网点相对薄弱的问题,工行希望通过手机银行的美丽家园版,将优质的金融服务沉入广大县城地区,解决网络覆盖率低带来的金融服务获取难、成本高、耗时长的问题,开启金融服务的最后一公里。

  下半年,中国建设银行还推出了农村手机银行特别版。建行表示,移动银行农村专版的创新服务包括“雨农通”服务点查询、“雨农通特快贷款”、农村政务、“农民工福利”(为农民工支付工资的客户可以轻松申请专用账户、发放实体卡,开户时可以注册移动银行,移动银行可以办理账户查询、定期存款、购买理财、资金等产品和服务)、信息等。

  用技术弥补用户体验的不足。

  在国有大银行实施渠道下沉、实行普惠金融的同时,更多的股份制银行和城乡商业银行也利用疫情期间非接触式业务大发展的惯性,进一步推进线上渠道,尤其是移动平台和服务的更新迭代。

  比如江苏银行推出了全新的手机银行版2020。据了解,江苏银行手机银行2020版突破了以往的平台模式,打造了一个人人可用的开放平台,搭建了更加智能化的注册系统,实现了手机号码和微信号的一键注册,降低和简化了用户的准入门槛。

  值得一提的是,江苏银行手机银行2020版充分利用5G技术的优势和特点,集成人工智能、大数据、物联网等先进技术,围绕“多线多业务场景”,着力打造全新的金融远程专属服务、人工远程视频服务、流畅的声纹识别门户。此外,新版手机银行正在与江苏移动联合推广5G富媒体消息服务,采用在线5G消息应用,通过文字、语音、tab等富媒体向客户输出个性化服务和咨询,提高手机银行与客户信息交互的效率和便捷性。

  北京银行还推出了新版手机银行——“蔡京人寿”APP5.0据北京银行介绍,5.0版增加了60多项功能和服务,对现有200多项业务进行流程再造,优化了2000多个操作界面的体验,真正实现了从“智能”到“品质”的飞跃,也是我行历史上最大规模的手机银行迭代升级。

  “在移动互联网时代,银行的主要利润贡献者已经成为占80%的长尾客户,开发这些客户是向数字银行过渡的重要任务。银行的渠道已经摆脱了线下网点的限制,数字银行更加注重线上线下全渠道联动,提供全时智能服务。产品的场景化是数字银行的一个重要特征,这意味着产品将更紧密地与当地场景相结合,从而打破同质化循环,更好地服务目标客户。"金融一号通总经理助理兼Gamma平台首席执行官迎海区认为。

  “目前,中国许多银行正在从‘银行2.0’向‘银行3.0’转变。特别是中小银行忽视了网上应用和网点的智能化改造,风险控制仍以抵押物为主,缺乏新的风险控制措施和R&D能力。他们在数字能力上与一些发达地区的总行和领先的城乡商业银行拉开了差距,这种疫情更凸显了这种差距。未来,客户远程化、服务场景化、交易实时化、决策数据化将成为不可阻挡的趋势。这是这些银行适应客户需求变化,与时俱进进行数字化转型的唯一选择。"通盾科技与金融科技首席专家杨景祥说。

  杨静香认为,银行业的突破口是深度赋能金融科技。通过“技术+场景+风险控制”的三位一体模式,不仅教人钓鱼,还为银行提供大数据、人工智能、云计算等技术和服务。帮助银行解决或加强客户洞察、数据分析和积累、IT建设方面的能力;它还教人钓鱼,增强银行的数据转换能力和风险控制意识,因地制宜,通过实践和沉淀,打造长期发展所需的核心竞争力。

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